Klientów indywidualnych w Polsce obsługuje Revolut Bank UAB – bank z siedzibą w Wilnie, wpisany do rejestru Banku Litwy z licencją bankową ważną od 13 grudnia 2021 roku. W Polsce działa bez oddziału, w trybie swobody świadczenia usług – tak wynika z rejestru Banku Litwy i z zestawienia notyfikacji Komisji Nadzoru Finansowego, odczyt 18 września 2026 roku. Rachunek w aplikacji jest kontem płatniczym, a pieniądze na nim bank przechowuje jako depozyt.
Model tej usługi opiera się na trzech elementach. Bank prowadzi rachunek i wydaje kartę, aplikacja jest głównym kanałem dostępu, a wymiana walut odbywa się po kursie pokazywanym w aplikacji, z ograniczeniem zależnym od planu. Depozyty chroni litewski system gwarancji depozytów do 100 000 euro na deponenta, wg VšĮ „Indėlių ir investicijų draudimas”, stan na 18 września 2026 roku.
Nie wszystko, co widać w aplikacji, jest usługą tego banku. Kryptowaluty, inwestycje, ubezpieczenia czy metale szlachetne dostarczają inne spółki grupy, każda na osobnym regulaminie. Opłaty, kursy i limity kwotowe zmieniają się w czasie i nie wchodzą do tego opisu.
Który podmiot obsługuje klientów w Polsce i kto go nadzoruje
Wg rejestru uczestników rynku finansowego Banku Litwy (odczyt 18 września 2026 roku) Revolut Bank UAB ma kod spółki 304580906 i licencję bankową o kodzie autoryzacji LB002119, ważną od 13 grudnia 2021 roku. Rejestr umieszcza go w kategorii banków autoryzowanych w Republice Litewskiej, a obok tego wśród operatorów wymiany walut i kredytodawców. Ten sam rejestr wymienia trzynaście oddziałów banku w państwach członkowskich i Polski wśród nich nie ma. Polska znajduje się w wykazie dwudziestu dziewięciu państw, w których bank świadczy usługi bez oddziału.
Wykaz z rejestru datuje poszczególne usługi dla Polski. Przyjmowanie depozytów biegnie od 1 kwietnia 2020 roku, udzielanie kredytów od 15 czerwca 2020 roku, a usługi płatnicze i emisja pieniądza elektronicznego od 1 czerwca 2022 roku. Karta rejestru pokazuje w odczytanej wersji tylko obecną licencję z 13 grudnia 2021 roku, a wykaz usług dla Polski datuje przyjmowanie depozytów wcześniej, od 1 kwietnia 2020 roku. Po polskiej stronie odpowiada temu zestawienie notyfikacji dotyczących działalności transgranicznej instytucji kredytowych na terytorium RP, prowadzone przez KNF. Revolut Bank UAB widnieje w nim z Litwą jako krajem pochodzenia i Bankiem Litwy jako nadzorem macierzystym. Notyfikacja wpłynęła 4 marca 2020 roku i obejmowała przyjmowanie depozytów. Modyfikacje z 8 maja 2020 roku i 17 stycznia 2022 roku dołożyły kredyty, usługi płatnicze i emisję pieniądza elektronicznego, tak że zakres obejmuje łącznie pozycje 1, 2, 4 i 15 z Załącznika I do dyrektywy 2013/36/UE. W równoległym zestawieniu KNF instytucji działających przez oddział, liczącym 34 rekordy, Revolut nie występuje.
Tryb ten opisuje art. 39 dyrektywy 2013/36/UE w brzmieniu ogłoszonym. Instytucja kredytowa, która chce świadczyć usługi w innym państwie członkowskim bez oddziału, powiadamia organ swojego państwa pochodzenia, a ten w ciągu miesiąca przekazuje powiadomienie organowi państwa przyjmującego. Nadzór macierzysty pozostaje przy Banku Litwy. W wykazie podmiotów nadzorowanych Europejskiego Banku Centralnego z sierpnia 2026 roku (zmiany do 1 lipca 2026 roku) grupa Revolut Holdings Europe UAB jest jednym ze 110 podmiotów istotnych nadzorowanych bezpośrednio przez EBC, z Revolut Bank UAB jako instytucją kredytową w tej grupie. Jako podstawę istotności wykaz podaje znaczenie dla gospodarki krajowej. Sama spółka ujmuje to w Regulaminie kont osobistych (wersja obowiązująca od 9 października 2023 roku) słowami o licencji i regulacji „przez Bank Litwy oraz Europejski Bank Centralny jako instytucja kredytowa”, co zgadza się z rejestrami.
Jak działa konto i karta w aplikacji
Wg Regulaminu kont osobistych Revolut w wersji obowiązującej od 9 października 2023 roku konto jest kontem płatniczym, a przechowywane na nim pieniądze bank trzyma w formie depozytu. Od depozytu na koncie bieżącym bank nie wypłaca odsetek. Głównym kanałem usługi jest aplikacja mobilna, choć regulamin obejmuje też dostęp przez strony internetowe i interfejsy API. Z konta wychodzą i na nie przychodzą przelewy, odbywa się na nim wymiana walut, a kartą – fizyczną, wirtualną albo dodaną do Apple Pay lub Google Pay – płaci się i wypłaca gotówkę.
Zasilenie konta następuje z zapisanej karty debetowej lub kredytowej wystawionej na to samo nazwisko, przelewem na dane rachunku wskazane w aplikacji albo gotówką, przy czym wpłata gotówki nie jest dostępna we wszystkich krajach. Dane do przelewu zależą od waluty. Wg centrum pomocy Revolut (odczyt 18 września 2026 roku) klient z adresem zarejestrowanym w Polsce ma do dyspozycji polski numer rachunku do przelewów przychodzących w złotych, lokalne dane w funtach, litewski IBAN dla euro oraz dane SWIFT do przelewów międzynarodowych. Lokalne dane dotyczą tylko kont osobistych, a konta wspólne polskiego numeru nie dostają. Budowę takiego numeru opisuje osobny tekst o numerze rachunku w formacie IBAN.
Pieniądze po wpłacie dają się przenosić między subkontami – walutowymi i portfelami Pocket – a wszystkie zasady konta głównego stosują się także do subkont. Regulamin zastrzega limity kwot przyjmowanych, wypłacanych i wymienianych, wynikające z przepisów o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i z limitów stron trzecich, a po ich wysokość odsyła do osobnej strony. Czas realizacji zależy od waluty i odbiorcy. Przelew między kontami Revolut dociera natychmiast, a płatność w euro lub funtach w tym samym dniu roboczym po pobraniu z konta. Płatność w innej walucie na konto w Europejskim Obszarze Gospodarczym dociera w ciągu czterech dni roboczych, a poza EOG w czasie zależnym od banku odbiorcy. Godziny graniczne regulamin liczy w czasie brytyjskim.
Na czym polega wymiana walut i czym różnią się plany
Wg Regulaminu kont osobistych (wersja od 9 października 2023 roku) wymiana odbywa się po kursie, który aplikacja pokazuje w danej chwili, a zastosowany kurs pozostaje potem widoczny w historii transakcji. Kurs może się zmienić między złożeniem zlecenia a jego wykonaniem, więc kwota po wymianie bywa nieco inna niż oczekiwana. Po otrzymaniu zlecenia bank wymiany nie cofa, a przeliczoną kwotę udostępnia natychmiast.
Plany to w nazewnictwie spółki „konta członkowskie” – Plus, Premium, Metal i Ultra – prowadzone przez Revolut Bank UAB obok planu Standard. Różnicę między planami regulamin wiąże między innymi z wymianą walut. Użytkownicy planów Standard i Plus mogą wymienić w miesiącu określoną kwotę po kursie z aplikacji, zależną od waluty bazowej, a po jej przekroczeniu płacą opłatę; w planach Premium, Metal i Ultra to ograniczenie nie obowiązuje. Wysokość progu i opłaty regulamin odsyła do strony opłat, która zmienia się w czasie i dlatego nie jest tu przytaczana.
Wg centrum pomocy Revolut (odczyt 18 września 2026 roku) usługi w aplikacji rozkładają się na kilka spółek grupy:
- Revolut Bank UAB – rachunki bieżące, plany, Revolut <18, rachunki oszczędnościowe, kredyty;
- Revolut Ltd z siedzibą w Londynie – saloniki lotniskowe, towary, metale szlachetne, noclegi;
- Revolut Insurance Europe UAB – ubezpieczenia;
- Revolut Securities Europe UAB – akcje, fundusze ETF, obligacje i robo-doradca;
- Revolut Ltd albo zarejestrowana na Cyprze Revolut Digital Assets Europe Ltd – kryptowaluty, zależnie od lokalizacji klienta.
Każda z tych usług ma osobny regulamin, a płatność za nią zazwyczaj przechodzi przez konto bieżące prowadzone w banku.
Kto gwarantuje depozyty i co się zmienia od 2028 roku
Pieniądze na koncie chroni litewski system gwarancji depozytów, a nie Bankowy Fundusz Gwarancyjny. Na liście uczestników litewskiego systemu, prowadzonej przez VšĮ „Indėlių ir investicijų draudimas” (odczyt 18 września 2026 roku), UAB „Revolut Bank” figuruje wśród pięciu banków komercyjnych, obok Swedbanku, Artea, SEB i Urbo. Wg tej samej instytucji maksymalna kwota wypłaty jednemu deponentowi wynosi 100 000 euro, sumowane są wszystkie kwalifikujące się depozyty w tej samej instytucji kredytowej niezależnie od waluty, a wypłata do tej kwoty jest udostępniana w ciągu siedmiu dni roboczych. Obie wartości pochodzą wprost z dyrektywy 2014/49/UE z 16 kwietnia 2014 roku – art. 6 ust. 1 ustala poziom gwarancji 100 000 euro na deponenta, a art. 8 ust. 1 termin siedmiu dni roboczych.
Polski fundusz pozostaje poza tym układem. Wg BFG uczestnikami systemu są banki krajowe poza Bankiem Gospodarstwa Krajowego i bankami hipotecznymi, spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe oraz oddziały banków spoza Unii, o ile nie należą do równoważnego systemu w państwie siedziby (odpowiedzi BFG, stan na 19 kwietnia 2025 roku). W wykazie podmiotów objętych gwarancjami (aktualizacja 17 września 2026 roku) Revolut nie występuje, a oddziały banków z innych państw Unii BFG przypisuje systemowi kraju macierzystego. Spółka pisze to samo w Regulaminie kont osobistych – środki chroni litewskie ubezpieczenie depozytów i żaden dodatkowy fundusz gwarancyjny. O innym zagranicznym podmiocie obsługującym klientów w Polsce, PayPalu, traktuje osobny tekst o przebiegu płatności PayPal.
Zmiana jest już ogłoszona. Dyrektywa Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2026/804 z 30 marca 2026 roku, opublikowana 20 kwietnia 2026 roku w Dzienniku Urzędowym UE, zmienia dyrektywę 2014/49/UE, ale poziomu 100 000 euro z art. 6 ust. 1 nie dotyka. Nowe brzmienie art. 6 ust. 2 podnosi ochronę tymczasowo wysokich sald, między innymi z transakcji dotyczących prywatnych nieruchomości mieszkalnych, do kwoty nie mniejszej niż 500 000 euro przez sześć miesięcy, a przy takich transakcjach do maksymalnie 2 500 000 euro. Państwa członkowskie stosują nowe przepisy od 11 maja 2028 roku, z wyjątkami wskazanymi w art. 3 dyrektywy i odroczonymi do 11 maja 2029 roku. Do tego czasu poziomy i terminy pozostają takie, jak ustala dyrektywa 2014/49/UE.